Les bons réflexes après un sinistre

1.Comment gérer une situation d’urgence seul ?

Prévenez immédiatement votre assurance par téléphone, puis confirmez par écrit. Votre déclaration doit rester factuelle ; vous disposez de 5 jours dans la majorité des cas.

Exemple : « Le …/…/20…, j’ai subi un sinistre (incendie, dégât des eaux…) à mon domicile, garanti par mon contrat n° … Les dommages portent sur le bâtiment et le mobilier d’une partie de l’habitation (ou de sa totalité). »

Ne vous perdez pas dans les détails. Si vous connaissez la cause avec certitude, indiquez-la de façon très concise : vol avec effraction (important), incendie ayant pris naissance dans la cuisine ou le grenier, dégât des eaux dans la salle de bains du premier étage… et c’est tout.

Demandez le passage d’un expert, et prévenez-nous aussitôt afin que nous soyons présents dès son premier passage (très important).

2.Comment sauvegarder ou sécuriser mes biens après le sinistre ?

Signalez à votre assureur qu’il est indispensable de sécuriser les lieux et demandez-lui de faire jouer la garantie assistance de votre contrat, présente sur la plupart des contrats.

À défaut, indiquez-lui que vous avez appelé une entreprise, par exemple pour poser une fermeture provisoire sur les portes ou fenêtres. Fermez tout ce qui peut l’être.

En cas de dégât des eaux, en attendant l’intervention d’une entreprise d’assèchement, provoquez autant que possible une circulation d’air : c’est encore plus utile qu’un simple chauffage.

Nous connaissons tout un réseau d’entreprises spécialisées dans les premières mesures après sinistre.

3.Quels seront mes rapports avec mon assurance après le sinistre ?

Votre assureur doit être là pour vous aider. Si vous sentez une réticence de sa part, contactez-nous très vite : c’est nous qui gérerons, y compris la demande d’acompte pour un sinistre important.

Certaines demandes administratives sont normales et logiques, mais elles ne doivent pas prendre le pas sur l’essentiel : votre règlement.

4.Comment mon assureur et son expert vont-ils estimer mes pertes ?

En vous demandant votre réclamation, accompagnée de justificatifs et de devis. Attention : en allant trop vite, dans la panique ou le traumatisme d’un sinistre, vous risquez d’oublier des documents importants.

L’assureur peut aussi vous proposer ses entreprises de service (un gain de coût pour lui). Certaines sont de bons professionnels, mais leurs prix sont de toute façon barémés. Vous n’avez pas l’obligation de les accepter, surtout si vos biens sont de qualité.

Quant aux oublis, il risque ensuite d’être trop tard : nous sommes rodés à ce genre d’exercice.

5.Mes biens vont-ils être remboursés, et pour quel montant ?

Tout dépend de votre garantie et de votre contrat — d’où l’importance de savoir le lire.

En règle générale, si vous êtes propriétaire, votre bâtiment doit être garanti en valeur à neuf, mais ce n’est pas systématique (ou des clauses spécifiques s’appliquent). Pour le mobilier, vous disposez le plus souvent d’un capital, mais il faudra de toute façon justifier la réclamation.

6.Pourra-t-on reconstruire à l’identique ?

En théorie oui, mais tout dépend de votre contrat. Certains prévoient des restrictions, par exemple l’emploi de matériaux modernes, surtout les contrats à garantie minimum et les contrats professionnels. Là encore, il faut savoir les lire.

7.Comment me défendre en cas de litige, et à moindre frais ?

D’abord par l’expertise amiable contradictoire entre l’expert de l’assureur (parfois l’assureur lui-même ou ses inspecteurs régleurs) et nous.

Si cela ne suffit pas — en cas de divergence profonde sur la cause du sinistre ou sur sa garantie — reste la procédure judiciaire : nous travaillons avec des avocats spécialisés, dont nous négocions les honoraires.